Warum steigen Gesundheitskosten und Prämien?

Der Fortschritt dank neuer Diagnose- und Behandlungsmöglichkeiten ist erfreulich und kann längerfristig sogar Kosten sparen – beispielsweise dann, wenn eine Krankheit dank einer frühen Diagnose erfolgreich behandelt werden kann. Auch können heute Krankheiten behandelt werden, für die es früher keine Behandlungsmöglichkeiten oder Medikamente gab, zum Beispiel viele Krebsarten.

Viele dieser neuen Medikamente sind allerdings sehr teuer, weil ihre Entwicklung sehr aufwendig war und sie gleichzeitig sehr erfolgversprechend sind. Und auch neue Diagnose- und Behandlungsmöglichkeiten führen häufig zu einem Kostenanstieg, da sie von den Leistungserbringern vermehrt eingesetzt oder von den Patientinnen und Patienten vermehrt nachgefragt werden – gemäss der Logik: Was angeboten wird, wird auch konsumiert. Dieses Verhalten ist verständlich, wirkt sich aber direkt auf die Prämien aus.

Dank der hervorragenden medizinischen Versorgung werden die Bewohnerinnen und Bewohner der Schweiz immer älter. Den hohen Gesundheitskosten steht also auch ein hoher Nutzen gegenüber. Zudem werden wir nicht nur immer älter, sondern bleiben dabei auch immer länger gesund. Unabhängig vom Alter fällt ein Grossteil der Gesundheitskosten im letzten Lebensjahr eines Menschen an.

Trotzdem benötigen ältere Menschen mehr medizinische Behandlungen – und von ihnen gibt es immer mehr: Der Anteil der über 65-Jährigen ist zwischen 2001 und 2023 um mehr als 50% gestiegen (Bundesamt für Statistik, Altersmasszahlen der ständigen Wohnbevölkerung nach Staatsangehörigkeitskategorie und Geschlecht, 1999–2023). Dies hat zu einem markanten Anstieg der Pflegekosten geführt: Zwischen 2011 (Einführung der neuen Pflegefinanzierung) und 2022 sind diese im Pflegeheim um 42% und in der Pflege zu Hause um 124% gestiegen (Santésuisse, Pflegereport 2024).

Laut einer Studie des Bundesamts für Gesundheit (BAG) werden Zusatzversicherte im Vergleich zu Grundversicherten häufiger operiert, ohne dass eine medizinische Notwendigkeit für diese Mehrbehandlung erkennbar ist. Zum gleichen Ergebnis kommen verschiedene Studien, die sich mit Operationen an Knie, Wirbelsäule, Hüfte, Prostata und Herz beschäftigt haben. Jede dieser Operationen wird – trotz Zusatzversicherung der Patientinnen und Patienten – zum Teil von der Grundversicherung bezahlt, weshalb diese Mehrbehandlungen die Prämien aller Versicherten in der Schweiz belasten. Oft kann es darum sinnvoll sein, vor einer geplanten Operation eine ärztliche Zweitmeinung einzuholen.

Spitäler arbeiten gewinnorientiert. Trotzdem sind viele defizitär. Dies liegt einerseits an einer zu grossen Spitaldichte, andererseits (aus Sicht der Spitäler) aber auch an zu niedrigen Tarifen. Um wirtschaftlich arbeiten zu können, gibt es bei den Spitälern die Tendenz, ihren Umsatz durch vermehrte Leistungen zu erhöhen.

In der Schweiz herrscht eine grosse Dichte an Spitälern, Arztpraxen, Pflegekräften, Apotheken, Therapeuten etc. und an medizinischen Geräten. Gleichzeitig müssen sie alle gewinnorientiert arbeiten und die medizinische Infrastruktur möglichst gut auslasten – oft geschieht dies zulasten der Effizienz, was wiederum zu höheren Kosten führt.

• Einheitliche Finanzierung von ambulanten und stationären Gesundheitsleistungen (EFAS): Ambulante Behandlungen kosten weniger als stationäre Spitalaufenthalte und werden mehr und mehr gefördert (Regelung «Ambulant vor stationär»). Doch mit der heutigen Finanzierung führen mehr ambulante Behandlungen zu höheren Prämien. Warum? Bei einem stationären Spitalaufenthalt bezahlt der Kanton 55% und die Krankenversicherung 45% der Kosten. Eine ambulante Behandlung geht hingegen zu 100% zu Lasten der Krankenversicherungen und damit der Prämienzahler. Dies führt zu Fehlanreizen und steht der von vielen Akteuren geforderten Verlagerung hin zu mehr ambulanten Behandlungen im Weg. Darum haben sich die Krankenkassen, aber auch Ärzteverbände, Spitäler, die Pharmabranche und diverse Organisationen für eine einheitliche Finanzierung von stationären und ambulanten Leistungen eingesetzt – mit Erfolg: Am 24. November 2024 hat die Schweizer Stimmbevölkerung die Gesetzesänderung angenommen. Das heisst: Ab 1. Januar 2028 übernehmen die Versicherer maximal 73.1%, die Kantone mindestens 26.9% der Kosten aller ambulanten und stationären Leistungen der Grundversicherung. Ab 2032 gilt dies auch für Pflegeleistungen. Mehr Infos zu EFAS >
• Interessenskonflikte der Kantone: Gerade im Spitalsektor haben die Kantone durch ihre verschiedenen Rollen teils gegensätzliche Interessen, denn sie sind Versorgungsplaner, Spitaleigentümer, Mitfinanzierer und Tarifgenehmiger. Damit verfügen sie über Einflussmöglichkeiten, die dem regulierten Wettbewerb entgegenstehen – zum Beispiel bei der Spitalplanung, der Tariffestsetzung oder bei der Subventionsvergabe an ineffiziente Spitäler. Fakt ist: Die Schweiz hat zu viele Spitäler und wäre auch mit einer kleineren, aber gut geplanten Spitallandschaft noch gut versorgt. Gleiches gilt generell für die Anzahl an Ärztinnen und Ärzten. Hier könnte eine Zulassungssteuerung helfen, die aber bisher nur wenig angewandt wird.
• Zu hohe Medikamentenpreise: Die Ausgaben für Medikamente sind in den letzten Jahren deutlich gestiegen und gehören pro Kopf zu den weltweit höchsten. Gleichzeitig sind die Medikamentenpreise in der Schweiz im Vergleich zum Ausland sehr hoch. Die Preise werden vom Bundesamt für Gesundheit festgelegt und regelmässig überprüft. Wenig Interesse an Preissenkungen hat jedoch die Pharmabranche, die als stärkste Exportindustrie für Arbeitsplätze und Steuereinnahmen sorgt und somit in der Politik grossen Einfluss hat. Der Krankenkassen-Branchenverband santésuisse setzt sich dafür ein, die Preise zu senken.
• Ausbau des Leistungskatalogs der Grundversicherung: Immer mehr Leistungen können über die Grundversicherung abgerechnet werden. Zuletzt neu hinzugekommen sind Psychotherapie und Podologie. Das ist zwar im Grunde gut, da sie der Behandlung von «Volkskrankheiten» dienen. Doch was zuvor selbst bezahlt oder von der freiwilligen Zusatzversicherung getragen wurde, betrifft nun aufgrund der Verlagerung in die Grundversicherung alle Prämienzahler. Hinzu kommt, dass bei der Umsetzung wichtige Aspekte nicht berücksichtigt wurden, die aus Sicht der Krankenkassenverbände zu einer Kostensteigerung führen.
  Die Grundversicherung bezahlt Behandlungen dann, wenn sie den WZW-Kriterien entsprechen: Sie müssen wirksam, zweckmässig und wirtschaftlich sein. Das Gesetz gibt vor, dass Leistungen regelmässig daraufhin überprüft werden müssen. Leider wird dies nur ungenügend umgesetzt. Santésuisse fordert, dass unwirksame Leistungen nicht mehr vergütet werden. Bei einigen Therapien hat sich bereits herausgestellt, dass dies nicht der Fall ist. Allein mit der Streichung dieser Leistungen könnte man gemäss einer Schätzung von Santésuisse 200 Mio. Franken sparen.