Säule 3b: flexibel Vorsorgen
Eine Lebensversicherung in der Säule 3b kombiniert einen Sparteil mit einem Versicherungsschutz. Damit bauen Sie nicht nur Kapital auf, sondern schützen auch sich und Ihre Angehörigen vor Risiken bei Tod oder Erwerbsunfähigkeit. Im Unterschied zur Säule 3a haben Sie mehr Wahlfreiheit: Wie viel Sie einzahlen möchten, wie lange der Vertrag läuft und was Ihr Sparziel ist, bestimmen Sie.
Was ist die Säule 3b?
Die Säule 3b, auch freie Vorsorge genannt, gehört zur privaten Vorsorge in der Schweiz. Die Vorsorgelösungen der Säule 3b lassen sich flexibel an Ihre Sparziele und Bedürfnisse anpassen. Das macht sie zur idealen Ergänzung zur Säule 3a.
Die Säule 3b ...
- ist flexibler als die Säule 3a und wird daher auch freie Vorsorge genannt.
- kennt keine jährlichen Maximalbeiträge. Die Beiträge können allerdings nicht von den Steuern abgezogen werden.
- kann auch für mittel- oder langfristige Sparziele verwendet werden.
- erlaubt Ihnen grundsätzlich jederzeit Zugriff auf das Geld aus Ihrer Säule 3b – beachten Sie dazu aber die vertraglichen Bestimmungen der gewählten Lösung.
Was sind die Vorteile der Säule 3b?
Die Säule 3b der Vorsorge in der Schweiz bietet viele Vorteile:
Anders als bei der Säule 3a können Einzahlungen in die Säule 3b nicht von den Steuern abgezogen werden. Dafür profitieren Sie in der Regel von einer steuerfreien Auszahlung.
Sie entscheiden, wie viel Sie jährlich in die Säule 3b einzahlen möchten und wie lange Ihr Vertrag läuft. Auch die begünstigte Person ist frei wählbar.
Die freie Vorsorge der Säule 3b kann für verschiedene Zwecke verwendet werden, z. B. für eine Weiterbildung, die Hochzeit oder den Einkauf in die Pensionskasse. Sie ist nicht auf die Altersvorsorge beschränkt.
Wie gross sind Ihre Vorsorgelücken?
Unser Angebot: kostenlose Vorsorgeberatung
Informieren Sie sich über Ihre finanzielle Situation nach der Pensionierung und erkennen Sie Vorsorgelücken frühzeitig. Unsere Vorsorgeberaterinnen und -berater sind gerne für Sie da.
Risiken einschätzen
Finanzielle Folgen von Erwerbsunfähigkeit oder Tod abschätzen
Vorsorgelücken erkennen
Individuelle Vorsorge-Situation und mögliche Lücken kennen
Vermögen aufbauen
Für den Traum vom Eigenheim oder Kapital fürs Alter
Fragen und Antworten: Lebensversicherung und Säule 3b
Eine gemischte Lebensversicherung bietet sowohl finanziellen Schutz im Falle von Tod oder Erwerbsunfähigkeit als auch eine Sparkomponente. Sie vereint somit die Vorteile einer Lebensversicherung mit der Möglichkeit, Vermögen aufzubauen.
Bei dieser Art von Versicherung zahlen Sie regelmässig Prämien, die teilweise für den Versicherungsschutz und teilweise für die Kapitalbildung verwendet werden. Am Ende der Vertragslaufzeit erhalten Sie das angesparte Kapital. Wenn Sie vor Ablauf der Vertragslaufzeit versterben, wird der begünstigten Person eine vorher festgelegte Summe ausgezahlt. Die begünstigte Person ist frei wählbar.
Unter einer 3b-Versicherung versteht man eine Versicherung in der Säule 3b. Die Säule 3b ist ein Teil der schweizerischen Altersvorsorge. Sie umfasst die freiwillige private Vorsorge und ermöglicht es den Versicherten, zusätzlich zur Säule 3a Geld für die Altersvorsorge anzusparen. In der Säule 3b können verschiedene Anlageformen wie zum Beispiel Bankkonten, Wertpapiere oder Lebensversicherungen genutzt werden. Unsere Beraterinnen und Berater helfen Ihnen gerne, die für Sie passende Lösung zu finden.
Ja, unter bestimmten Voraussetzungen bleibt die Auszahlung Ihres Kapitals aus der Säule 3b steuerfrei.
Wann ist die Säule 3b steuerfrei?
Damit die Säule 3b steuerfrei ist müssen folgende Bedingungen erfüllt sein:
- Eine Vertragslaufzeit von mindestens 5 Jahren
- Die Auszahlung erfolgt erst nach dem 60. Lebensjahr
- Sie waren jünger als 66 Jahre, als Sie den Vertrag abgeschlossen haben
Wenn Sie die Säule 3b für Ihre private Altersvorsorge nutzen, können Sie durch höhere Einzahlungen zudem steuerliche Vorteile erzielen.
Ein direktes Umwandeln der Säule 3b in die Säule 3a ist leider nicht möglich. Die Säule 3a ist eine gebundene Vorsorge und wird steuerlich begünstigt, die Säule 3b ist flexibler und bietet nur bei der Auszahlung einen Steuervorteil.
Jede Person darf in die Säule 3b einzahlen. Auch die Höhe der Einzahlungen können Sie frei wählen. Es gibt keinen Maximalbetrag.
